- Neue globale Studie spiegelt Antworten von über 1.000 leitenden Bankmanagern und mehr als 12.000 Verbrauchern zu ihren Prioritäten wider und identifiziert signifikante Diskrepanzen
- 70% der Bankmanager geben an, dass eingebettete Finanzierung entweder Kern oder ergänzend zu ihrer Geschäftsstrategie ist, doch nur 20% bieten derzeit eingebettete Finanzierungslösungen an
- Herausforderungen in Bezug auf Datenschutz und Sicherheit im Ökosystem werden als die beiden größten Innovationshemmnisse genannt
ARMONK, N.Y. und FRANKFURT, Deutschland, 14. September 2023 – Das IBM (NYSE: IBM) Institute for Business Value (IBV), in Zusammenarbeit mit dem Banking Industry Architecture Network (BIAN) und Red Hat, veröffentlichte heute die Ergebnisse einer neuen globalen Studie, die deutliche Lücken zwischen den erklärten Prioritäten der befragten Bankmanager und den Kunden, die sie bedienen, aufzeigt. Die Forschung untersucht, wie Kunden mit der digitalen Welt interagieren und wie Banken in eingebettete Finanzierung investieren, um Teil der Finanzreise zu werden, die Verbraucher auf ihren bevorzugten Plattformen erleben.
Eingebettete Finanzierung: Die überall und jederzeit verfügbare Bank schaffen detailliert die Ergebnisse der Antworten von über 1.000 Führungskräften der Bankenbranche und mehr als 12.000 Verbrauchern auf fünf Kontinenten.
Eingebettete Finanzierung ist die Integration von Finanzprodukten und -lösungen in den Kundenpfad von Nicht-Finanzdienstleistungsunternehmen auf Arten, die Reibungsverluste beseitigen und folglich das Kundenerlebnis bereichern. Über 70% der befragten Branchenmanager gaben an, dass eingebettete Finanzierung entweder Kern oder ergänzend zu ihren Geschäftsstrategien ist. Doch nur 20% sagten, dass sie derzeit eingebettete Finanzierungslösungen anbieten.
“Banken stehen unter doppeltem Druck durch Herausforderungen von nicht traditionellen Wettbewerbern wie den großen Techfins, die neue Standards für Kundenerwartungen gesetzt und daran interessiert sind, diese Beziehungen zu vertiefen, sowie von Regulierungsbehörden, die offenes Banking vorantreiben, um das Spielfeld auszugleichen und mehr Wettbewerb zu erzeugen”, sagte Shanker Ramamurthy, Global Managing Partner Banking & Financial Markets, IBM Consulting. “Der Aufbau einer modernen Hybrid-Cloud-Architektur, die einen einfachen Zugriff auf Daten im gesamten Unternehmen ermöglicht, die Fähigkeit, das Potenzial aufstrebender Technologien wie generativer KI zu nutzen, und die Teilnahme an einem robusten Ökosystem von Partnern ist von größter Bedeutung für eine erfolgreiche Bankstrategie in der heutigen Branche.”
Während 80% aller befragten Verbraucher es derzeit bevorzugen, ihr Gehalt einzuzahlen und ihre Ersparnisse bei traditionellen Banken zu halten, sind 16% der Befragten weltweit bereits damit einverstanden, die vollständige digitale Erfahrung mit filiallosen Instituten zu machen. Viele Verbraucher suchen ein höheres Engagement ihrer Finanzinstitute, wobei 79% der jüngeren Befragten offen sind für Einblicke in bessere Möglichkeiten zum Sparen und 75% offen sind für Anleitungen zum Investieren.
Sowohl Bankmanager als auch Verbraucher nannten Sicherheit als ihre wichtigste Priorität, aber Bankmanager überschätzten die Bedeutung von Peer-to-Peer-Zahlungen und “Jetzt kaufen, später bezahlen” (BNPL) im Vergleich zu den von Verbrauchern genannten Prioritäten, die eine gute Kundenerfahrung als ihre zweithöchste Präferenz bezeichneten, gefolgt von Mobile-Wallet-Funktionalität und Prämien.
Basierend auf der Studie verlangsamen Lücken in der Modernisierung der Technologieinfrastruktur, der Mangel an Application Programming Interface (API)-Standards und der Anteil der Ressourcen, die dem Datenschutz und der Sicherheit gewidmet sind, die Fortschritte in Richtung der Verwirklichung der Geschäftsmöglichkeiten, die mit eingebetteten Finanzplattformen verbunden sind, und behindern das Potenzial exponentieller Technologien wie der generativen KI.
“Es war noch nie so entscheidend für Banken, sich darauf zu konzentrieren, wie Finanzinstitute ihren Wettbewerbsvorteil erhöhen und das Kundenerlebnis verbessern können. Die Ergebnisse der Untersuchung zeigen nur, wie viel Arbeit Banken leisten müssen, bevor sie dies erreichen können”, sagte Hans Tesselaar, Executive Director, BIAN. “Wir wissen aus der Arbeit, die wir mit unseren Mitgliedern durchführen, dass sie, bevor sie echte Änderungen an ihren Dienstleistungsangeboten vornehmen, zunächst die durch den Mangel an technischen Standards verursachten Hindernisse überwinden und einen kernlosen Bankansatz für die Transformation übernehmen müssen. Dies wird der Branche helfen, von jeder technologischen Entwicklung zu profitieren, um die Bank der Zukunft zu schaffen.”
Der vollständige Bericht kann hier heruntergeladen werden.
Das IBM Institute for Business Value, der Think Tank für Thought Leadership von IBM, kombiniert globale Forschung und Leistungsdaten mit Expertenwissen von Branchendenkern und führenden Akademikern, um Erkenntnisse zu liefern, die Führungskräfte smarter machen. Weitere erstklassige Thought Leadership finden Sie unter: www.ibm.com/ibv
Über IBM
IBM ist ein führender Anbieter von Enterprise AI, Hybrid-Cloud-Architektur, Security und ESG-Erkenntnissen für den globalen Finanzdienstleistungssektor. Seine tiefgreifende Branchenexpertise, umfangreiches Portfolio an Dienstleistungen und Lösungen sowie sein robustes Ökosystem von Fintech-Partnern ermöglichen Zusammenarbeit, Innovation und Schaffung mit Kunden. Als vertrauenswürdiger Partner von Banken, Versicherungen, Kapitalmärkten und Zahlungsanbietern begleitet IBM Finanzinstitute in allen Phasen ihrer digitalen Transformationsreisen durch IBM Consulting und liefert die bewährte Infrastruktur, Software und Dienstleistungen, die sie benötigen, durch IBM Technology. Weitere Informationen finden Sie unter www.ibm.com/industries/financial-services.
Über BIAN
Das 2008 gegründete Banking Industry Architecture Network (BIAN) ist eine unabhängige, mitgliedergeführte, gemeinnützige Vereinigung, die darauf ausgerichtet ist, ein gemeinsames architektonisches Rahmenwerk für Interoperabilitätsprobleme im Bankwesen aufzubauen und zu fördern. Das Ziel von BIAN
ist es, Betriebsfähigkeit und “einsatzbereite” Definitionen für IT-Dienste in der Bankenbranche zu definieren.
Die Gemeinschaft von über 80 Mitgliedern konzentriert sich darauf, eine Standardlandschaft für Bankdienstleistungen zu schaffen und gleichzeitig konsistente Dienstdefinitionen, Detailebenen und Grenzen sicherzustellen. Dies wird den Banken helfen, eine Reduzierung der Integrationskosten zu erreichen und von einer Microservices-Architektur zu profitieren.
Finanzinstitute, Softwareanbieter, Beratungsunternehmen und Systemintegratoren sowie Technologiepartner sind eingeladen, dem Verband beizutreten und eine kollaborative Rolle mit anderen Branchenführern bei der Definition, dem Aufbau und der Implementierung von Bankplattformen der nächsten Generation zu spielen.
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