Der Anteil der mit Hypotheken belasteten Häuser, die als wertsteigernd eingestuft werden, sinkt im drittschnellsten Tempo seit mindestens vier Jahren;
Aber der Anteil stark überschuldeter Hypotheken verbessert sich;
Die Gesamthypotheken der Hausbesitzer bleiben stabil
IRVINE, Kalifornien , 2. November 2023 — ATTOM, ein führender Anbieter von Grundstücks-, Immobilien- und Immobiliendaten, hat heute seinen Bericht über Eigenkapital und Überschuldung von Immobilien in den USA im 3. Quartal 2023 veröffentlicht. Demnach galten 47,4 Prozent der mit Hypotheken belasteten Wohnimmobilien in den Vereinigten Staaten im 3. Quartal als wertsteigernd. Das bedeutet, dass die geschätzte Summe der Kredite, die durch diese Immobilien besichert sind, höchstens die Hälfte ihres geschätzten Marktwertes betrug.
Der Anteil der wertsteigernden mit Hypothek belasteten Häuser sank im 3. Quartal 2023 auf 47,4 Prozent, gegenüber 49,2 Prozent im 2. Quartal 2023 – der stärkste quartalsweise Rückgang seit mindestens 2019. Die aktuelle Zahl lag auch unter den 48,5 Prozent im 3. Quartal 2022. Diese Rückgänge erfolgten trotz einer Erholung der Immobilienwerte von einem Rückgang, der von Mitte letzten Jahres bis Anfang dieses Jahres angedauert hatte.
Während der Anteil der wertsteigernden Immobilien sank, zeigt der Bericht jedoch auch, dass sich der Anteil der stark überschuldeten mit Hypothek belasteten Häuser in den USA weiter verbesserte.
Nur 2,5 Prozent aller Wohnimmobilienhypotheken, also jede 40., galten im 3. Quartal 2023 als stark überschuldet. Das bedeutet, dass die geschätzte Summe der durch die Immobilie besicherten Darlehen mindestens 25 Prozent höher war als der geschätzte Marktwert der Immobilie. Der Anteil der stark überschuldeten Häuser sank von 1 von 36 Häusern im 2. Quartal und von 1 von 35 im 3. Quartal 2022 auf den niedrigsten Stand seit mindestens vier Jahren.
„Nach allen Maßstäben blieb das Eigenkapital der Hausbesitzer im ganzen Land im dritten Quartal stark, da Millionen Haushalte weiterhin von dem langjährigen Anstieg der Immobilienwerte in den USA profitierten“, sagte Rob Barber, Chief Executive Officer von ATTOM. „Gleichzeitig sahen wir jedoch einen ungewöhnlichen Rückgang am wertsteigernden Ende des Spektrums. Das könnte nur ein vorübergehender Ausreißer gewesen sein. Es könnte aber auch bedeuten, dass langjährige Eigentümer, die viel Eigenkapital angesammelt hatten, ihre Häuser verkauften oder ihr steigendes Vermögen belasteten und so aus der Kategorie der wertsteigernden Immobilien fielen. Die Daten des vierten Quartals werden mehr darüber aussagen, ob das Eigenkapital von Wohnimmobilien in den USA tatsächlich seinen Höhepunkt erreicht hat.“
Die gemischten Entwicklungen bei der Eigenkapitalentwicklung kamen, während sich der US-Immobilienmarkt von dem Abschwung erholte, der die über zehn Jahre andauernde Phase von Preis- und Eigenkapitalzuwächsen hätte beenden können.
Der Medianpreis für Einfamilienhäuser stieg in den USA im 2. und 3. Quartal dieses Jahres um 11 Prozent, nach einem Rückgang von 8 Prozent von Mitte 2022 bis Anfang 2023. Die Preise zogen wieder an, da der Arbeitsmarkt mit einer Arbeitslosenquote von unter 4 Prozent stark blieb und die Inflation bei den Verbraucherpreisen auf weniger als die Hälfte des Vorjahresniveaus zurückging. Auch ein starker Aktienmarkt sorgte für mehr Geld in den Händen potenzieller Käufer.
Ein anhaltender Mangel an Häuserangeboten übte zusätzlichen Aufwärtsdruck auf die Preise aus, ebenso wie eine vorübergehende Pause im zweijährigen Anstieg der Hypothekenzinsen.
Die Möglichkeit ungleichmäßigerer Entwicklungen beim Eigenkapital bleibt bestehen, da die Hypothekenzinsen auf etwa 8 Prozent für eine 30-jährige Finanzierung steigen und sich der Immobilienmarkt in seine übliche jahreszeitlich bedingte Schwächephase bewegt, die in der Regel zu geringeren Preissteigerungen oder sogar zu leichten Preisrückgängen führt.
Anteil wertsteigernder Hypotheken in fast 30 Bundesstaaten rückläufig
Der Anteil der wertsteigernden Hypotheken ging von dem 2. auf das 3. Quartal 2023 in 29 der 50 US-Bundesstaaten um 1 bis 4 Prozentpunkte zurück. Die stärksten Rückgänge gab es in den Südstaaten, angeführt von South Carolina (Anteil wertsteigernder Hypotheken sank von 50 Prozent im 2. Quartal 2023 auf 43,7 Prozent im 3. Quartal 2023), Florida (von 60,4 Prozent auf 54,4 Prozent), Kentucky (von 42,1 Prozent auf 37,1 Prozent), Kalifornien (von 63,3 Prozent auf 58,5 Prozent) und Oklahoma (von 36,5 Prozent auf 32,5 Prozent).
Am anderen Ende der Skala stiegen die Anteile der wertsteigernden Hypotheken von dem 2. auf das 3. Quartal dieses Jahres in 21 Bundesstaaten, wobei die größten Verbesserungen in den Nordoststaaten zu verzeichnen waren. Die stärksten Zuwächse gab es in South Dakota (von 46,4 Prozent auf 49,9 Prozent), Maine (von 56 Prozent auf 59,3 Prozent), Connecticut (von 38,6 Prozent auf 41,5 Prozent), New Jersey (von 43 Prozent auf 45,9 Prozent) und New Hampshire (von 56,6 Prozent auf 59,4 Prozent).
Anteil stark überschuldeter Hypotheken verbessert sich in den meisten Bundesstaaten
Der Anteil der stark überschuldeten mit Hypothek belasteten Häuser sank und blieb in 43 Bundesstaaten auf historisch niedrigem Niveau im 3. Quartal 2023. Die deutlichsten Verbesserungen gab es im Mittleren Westen und Nordosten, einer Region mit teilweise höheren Anteilen stark überschuldeter Hypotheken. Die stärksten Rückgänge verzeichneten Indiana (Anteil stark überschuldeter Hypotheken sank von 8,1 Prozent im 2. Quartal 2023 auf 2,6 Prozent im 3. Quartal 2023), Hawaii (von 3,6 Prozent auf 1,6 Prozent), South Dakota (von 4 Prozent auf 2,6 Prozent), Missouri (von 4,8 Prozent auf 3,9 Prozent) und Maine (von 2,7 Prozent auf 1,9 Prozent).
Die Bundesstaaten mit den stärksten Zunahmen des Anteils stark überschuldeter Häuser von dem 2. auf das 3. Quartal dieses Jahres waren angeführt von Wyoming (von 3 Prozent auf 5,9 Prozent), Mississippi (von 5,8 Prozent auf 7,4 Prozent), Kalifornien (von 1,1 Prozent auf 1,6 Prozent), Idaho (von 2,4 Prozent auf 2,7 Prozent) und Louisiana (von 10,5 Prozent auf 10,8 Prozent).
Höchste Anteile wertsteigernder Hypotheken im Nordosten und Westen
Die zehn Bundesstaaten mit den höchsten Anteilen wertsteigernder Hypotheken in den USA im 3. Quartal 2023 befanden sich in den Regionen Nordosten und Westen. Die höchsten Anteile verzeichneten Vermont (79,8 Prozent der Hypotheken waren wertsteigernd), New Hampshire (59,4 Prozent), Maine (59,3 Prozent), Montana (59,1 Prozent) und Kalifornien (58,5 Prozent).
Neun der zehn Bundesstaaten mit den niedrigsten Anteilen wertsteigernder Immobilien im 3. Quartal 2023 lagen in den Regionen Mittlerer Westen und Süden. Die kleinsten Anteile verzeichneten Louisiana