74% der Hypotheksschuldner mit Kreditvereinbarungen, die innerhalb der nächsten 18 Monate erneuert werden müssen, berichten von Besorgnis über höhere Zinssätze
Höhepunkte:
- 16% der derzeitigen Hypotheksschuldner werden ihre Kreditvereinbarungen innerhalb der nächsten 12 Monate erneuern, während weitere 15% ihre Vereinbarungen in 12 bis 18 Monaten erneuern werden
- Fast drei Viertel (74%) der kanadischen Hypotheksschuldner haben derzeit eine Hypothek mit festem Zinssatz; 20% haben eine Hypothek mit variablem Zinssatz
- 40% der Hypotheksschuldner mit variablem oder hybriden Zinssatz, die sich Sorgen um ihre bevorstehende Erneuerung machen, planen, zu einem festen Zinssatz zu wechseln
- 64% der Hypotheksschuldner mit variablem oder hybriden Zinssatz sagen, dass höhere Zinssätze ihren monatlichen Zahlungsschwellenwert erreicht und damit ihre monatlichen Kosten erhöht haben
- 76% der Hypotheksschuldner mit variablem oder hybriden Zinssatz sagen, dass höhere Zinssätze finanziellen Druck auf ihren Haushalt ausgeübt haben, was sie dazu veranlasst hat, die Ausgaben zu reduzieren und in ihre Ersparnisse einzugreifen
TORONTO, 26. Oktober 2023 /CNW/ – Laut einer kürzlichen Umfrage von Royal LePage, die von Nanos durchgeführt wurde,1 geben 74 Prozent der Kanadier mit einer Wohnimmobilienhypothek, die innerhalb der nächsten 18 Monate erneuert werden muss, an, sie seien aufgrund der Serie von Zinserhöhungen durch die Bank von Kanada seit März 2022 besorgt über die Erneuerung. Einunddreißig Prozent aller Hypothekarschuldner in Kanada geben an, dass ihre Kreditvereinbarung innerhalb der nächsten anderthalb Jahre fällig wird (16% innerhalb von 12 Monaten und 15% innerhalb von 12-18 Monaten). Das bedeutet, dass 3,4 Millionen Kanadier bis März 2025 eine Hypothek haben, die erneuert werden muss.2
Auf die Frage nach ihrer bevorstehenden Hypothekenverlängerung erwägen viele Kanadier, die Art des Hypothekenprodukts zu ändern oder die Tilgungsdauer zu verlängern, sowie eine Reihe von Kostensenkungsmaßnahmen. Vierundzwanzig Prozent der Wohnimmobilienhypothekschuldner, die sich Sorgen über ihre Erneuerung machen, geben an, dass sie die Amortisationsdauer ihrer Hypothek in Betracht gezogen haben, während 23 Prozent daran gedacht haben, zu einem anderen Kreditgeber zu wechseln, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. Wenn sie jedoch den Kreditgeber wechseln, müssen Antragsteller mit ungesicherten Hypotheken den Stresstest bestehen, der dem höheren der beiden Werte entspricht: 5,25 Prozent oder dem Kreditzinssatz plus zwei Prozent. Diese zusätzliche Herausforderung könnte einige Kreditnehmer dazu veranlassen, bei ihrem derzeitigen Kreditgeber zu einem höheren Zinssatz zu verlängern, um den Stresstest zu vermeiden.
Achtzehn Prozent der Hypothekarschuldner haben darüber nachgedacht, die Laufzeit ihrer nächsten Hypothek zu verlängern, und 17 Prozent haben in Betracht gezogen, ihr Haus zu verkaufen und eine kleinere Immobilie zu kaufen, um die Höhe ihrer Hypothek zu reduzieren. Die Befragten konnten mehr als eine Antwort auswählen. Unter denjenigen, die derzeit eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder einem hybriden Modell haben und angaben, besorgt zu sein, sagten 40 Prozent, dass sie bei der Erneuerung zu einer Hypothek mit festem Zinssatz wechseln wollen.
“Einige Kanadier mit variablen Hypotheken haben in den letzten anderthalb Jahren ihre monatlichen Zahlungen verdoppelt oder sogar verdreifacht gesehen, da die Bank von Kanada eine aggressive Zinserhöhungskampagne durchgeführt hat, um die hohe Inflation einzudämmen. Diejenigen, die eine Hypothek mit festem Zinssatz haben, was die meisten sind, waren zumindest kurzfristig vor diesen Erhöhungen geschützt”, sagte Karen Yolevski, Chief Operating Officer von Royal LePage Real Estate Services Ltd. “Obwohl davon auszugehen ist, dass der Leitzins der Zentralbank mittelfristig wieder sinken wird, ist es sehr unwahrscheinlich, dass wir zu Zinssätzen von weniger als einem Prozent zurückkehren werden. Bei der Erneuerung werden die Hypotheksnehmer mit festem Zinssatz mit einer neuen Realität konfrontiert sein – höhere monatliche Zahlungen.”
Dreißig Prozent der kanadischen Hypothekschuldner sagen, dass sie keine Sorgen wegen ihrer bevorstehenden Erneuerung haben. Mehr als die Hälfte von ihnen (55%) sind zuversichtlich, dass ihr Einkommen die höheren Zinssätze verkraften kann, und weitere 33 Prozent geben an, dass sie kurz davor stehen, den Rest ihrer Hypothek zurückzuzahlen.
Laut der Umfrage nutzen 80 Prozent der Wohnimmobilienhypothekschuldner einen Großkreditgeber für ihre derzeitige Hypothek (TD, RBC, Scotiabank, CIBC, BMO, National Bank, HSBC, Desjardins). In Quebec liegt dieser Wert mit 94 Prozent am höchsten. Gleichzeitig nutzen neun Prozent der kanadischen Hypothekschuldner Subprime- oder Monolinienkreditgeber.
Fast die Hälfte aller Hypothekschuldner (49%) haben eine Fünfjahreslaufzeit für ihre Hypothek, und 39 Prozent haben ihre Hypothek über 25 Jahre getilgt. Derzeit haben 74 Prozent der hypothekarisch belasteten Immobilienbesitzer eine Hypothek mit festem Zinssatz (offen oder geschlossen); 20 Prozent haben eine Hypothek mit variablem Zinssatz (offen oder geschlossen); und weniger als ein Prozent (0,8%) haben eine Hypothek mit hybrider Verzinsung (offen oder geschlossen).
“Viele Kanadier müssen sich heute bei einer deutlich höheren Zinssatz als gewohnt mit der Erneuerung ihrer Hypothek auseinandersetzen, und dies wird in den kommenden Jahren anhalten, da mehr Kredite fällig werden”, sagte Yolevski. “Kanadier neigen in der Regel dazu, bei finanziellen Angelegenheiten vorsichtig zu sein, und wir glauben, dass sie damit gut gefahren sind. Unsere Finanzinstitute sind gut aufgestellt, um Verbraucher bei einem der größten und wichtigsten Käufe ihres Lebens zu unterstützen.”
Die strengen Kreditvergabestandards in Kanada verlangen eine Anzahlung von 20 Prozent, andernfalls müssen Kreditnehmer Hypothekenversicherung abschließen, was zusätzliche monatliche Kosten verursacht. Dies wird als Hypothek mit hohem Beleihungsauslauf bezeichnet. Nur 27 Prozent der Wohnimmobilienhypothekschuldner geben an, eine Hypothek mit hohem Beleihungsauslauf zu haben.
Seit März 2022 hat die Bank von Kanada eine beispiellose Anzahl von Zinserhöhungen vorgenommen und den Leitzins von historischen Tiefstständen auf einen Zwanzigjahreshöchststand angehoben. Der Leitzins der Zentralbank liegt derzeit bei 5,0 Prozent – dem höchsten Stand seit 2001. Für Hypotheksnehmer mit variablem Zinssatz oder hybrider Verzinsung, deren Zahlungen mit den sich ändernden Zinssätzen schwanken, hat dies zu einem starken Anstieg der monatlichen Hypothekenkosten geführt.
Von denjenigen, die eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder einem hybriden Modell haben, geben 64 Prozent an, dass höhere Zinssätze dazu geführt haben, dass ihre Hypothekenzahlung den Auslösepunkt erreicht hat – wenn die Hypothekenzahlung den Zinsanteil nicht mehr abdeckt – und ihre monatlichen Zahlungen entsprechend erhöht haben.
“Es besteht kein Zweifel, dass die finanzielle Stabilität vieler Kanadier in den letzten Jahren auf die Probe gestellt wurde. Zusätzlich zu den Immobilienpreisen, die 2021 und Anfang 2022 in die Höhe schnellten – gefolgt von Zinserhöhungen, die die monatlichen Hypothekenzahlungen um Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar erhöht haben – sind auch die Kosten für Lebensmittel und Kraftstoff gestiegen”, sagte Yolevski. “Die starke Beschäftigungsquote in Kanada und die strengen Kreditvergabepraktiken unserer großen Banken stellen weiterhin sicher, dass der überwiegende Teil der Haushalte diese finanziellen Herausforderungen ohne Hausverkauf bewältigen kann.”
Laut dem Canadian Bankers Association sind nur 15 von 10.000 hypothekarisch belasteten Haushalten in Kanada mehr als 90 Tage im Rückstand mit ihren Zahlungen (Stand: August 2023), nahe dem niedrigsten Stand seit Jahrzehnten.3
Ein starker Anstieg ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen hat den finanziellen Gesundheitszustand vieler Hypotheksnehmer mit variablem Zinssatz oder hybrider Verzinsung unter Druck gesetzt. Von dieser Segment der Hypothekschuldner geben 42 Prozent an, dass höhere Zinssätze einen erheblichen finanziellen Druck auf ihren Haushalt ausgeübt haben.