- Starke Verbrauchernachfrage beschleunigt weltweit die Einführung digitaler Versicherungsangebote, wobei Asien und Lateinamerika führend sind
- Banken und Fintechs sind optimistisch in Bezug auf eingebettete Versicherungen: Die Mehrheit erwartet, dass die Angebote in nur drei Jahren 10 % oder mehr des Umsatzes ausmachen werden
BANGKOK, 22. Aug. 2023 — Eine neue Umfrage von Chubb, dem weltweit größten börsennotierten Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen, zeigt, dass die Mehrheit (56 %) der weltweit in Versicherungsentscheidungen involvierten Finanzvorstände innerhalb von drei Jahren mehr als 10 % ihres Umsatzes mit eingebetteten Versicherungen erwartet. In Asien ist die Mehrheit sogar noch größer: 62 %.
Darüber hinaus sind überwältigende 81 % der Ansicht, dass digitale Versicherungen, die in Websites und Apps eingebettet sind, ein Muss und kein Nice-to-have mehr sind. Dies ebnet den Weg für eine beschleunigte Einführung von Versicherungsprodukten in Finanzdienstleistungsplattformen. Der Trend ist in den aufstrebenden Märkten in Asien und Lateinamerika am ausgeprägtesten.
“Banken und der digitale Geldbörsenkrieg – die eingebettete Versicherungsstrategie”, eine globale Umfrage unter 2.000 Verbrauchern und 200 Finanzvorständen, die im zweiten Quartal 2023 durchgeführt wurde, zeigt die rasche Einführung und Investition von Banken und Fintechs in eingebettete Versicherungen, um die aufblühende Verbrauchernachfrage zu befriedigen. Mehr als die Hälfte der Verbraucher weltweit und sogar noch mehr in Asien (60 %) sind daran interessiert, mehr Versicherungen zu kaufen, und 43 % der Verbraucher in Asien sind der Meinung, dass digital der offensichtliche Weg ist, dies zu tun.
“Das Rennen um einen größeren Anteil an den digitalen Geldbörsen der Verbraucher verschärft sich – und Banken und Fintechs übernehmen mit erweiterten Angeboten von Versicherungsprodukten die Führung, um die Kundenbeziehungen zu vertiefen, das Wachstum anzukurbeln und die Schutzlücken ihrer Kunden zu verringern”, sagte Sean Ringsted, Chief Digital Business Officer von Chubb. “Digitalisierte Versicherungen sind bereits weltweit bei den Verbrauchern sehr beliebt, und Finanzdienstleister bauen Vertrauen und Loyalität auf und erschließen neue Wachstumschancen, indem sie den Kunden einfache, relevante und erschwingliche Versicherungsschutzoptionen anbieten, die in ihre digitale Customer Journey eingebettet sind. Wie der Bericht hervorhebt, ist dies ein globales Phänomen, wobei Unternehmen in Asien und Lateinamerika stark in diese digitalen Versicherungsfähigkeiten investieren. Auch Banken und Fintechs in Nordamerika sind in dem Rennen, aber noch nicht in dem Tempo ihrer Gegenparts in anderen Regionen.”
Boomende Verbrauchernachfrage, angeführt von aufstrebenden Märkten
Laut der Umfrage von Chubb reagieren die Verbraucher auf eine wachsende Landschaft von Risikoexposition mit einer boomenden Nachfrage nach Versicherungen. Insgesamt glauben 56 % der Verbraucher weltweit, dass sie unterversichert sind. Diese Zahlen sind in bestimmten Märkten ausgeprägter: Sechzig Prozent der Verbraucher in Lateinamerika und 60 % in Asien zeigten Interesse daran, mehr Versicherungen zu kaufen, die nicht nur ihren “Kram”, sondern auch ihren Lebensstil schützen.
Chance für etablierte Unternehmen
Etablierte Banken und Versicherer haben eine einzigartige Chance, diese Trends zu nutzen, insbesondere in entwickelten Märkten, wobei die Versicherungsangebote immer in Übereinstimmung mit den geltenden Versicherungsgesetzen und -vorschriften strukturiert werden müssen. In Asien äußerten 64% der Verbraucher ein hohes Vertrauen beim Kauf von Versicherungen von etablierten Banken und 57% dasselbe für etablierte Versicherer. Im Vergleich dazu bringen über 40% ein hohes Vertrauen beim Kauf von Versicherungen mit digitalen Versicherern zum Ausdruck und 31% mit digitalen Banken. Weltweit stimmen 55% der Finanzvorstände zu, dass etablierte Versicherer einen Vorteil gegenüber digitalen Insurtechs haben, weil sie das Vertrauen der Verbraucher genießen.
“Die Märkte in Asien und Lateinamerika demonstrieren bereits das massive Wachstumspotenzial für Banken und Fintechs mit eingebetteten Versicherungen”, sagte Gabriel Lazaro, Leiter Digitales bei Chubb Overseas General Insurance. “Die Verbraucher sehen Legacy-Banken und -Versicherer als Maßstab in diesem Bereich an, und infolgedessen haben wir gesehen, wie unser Netzwerk digitaler Vertriebspartner auf der ganzen Welt weiter skaliert. Die globale Verbrauchernachfrage nach eingebetteten Versicherungen ist enorm, und wir glauben, dass die nächste Ausbaustufe in entwickelten Regionen und von etablierten Finanzinstituten kommen wird.”
“Die wachsenden digital-first Erwartungen der Verbraucher und der Fokus der Partner auf dem Aufbau neuer, nachhaltiger Einnahmequellen treiben die Einführung eingebetteter Versicherungen durch Fintechs und Banken in Asien voran”, sagte Isabella Carvalho, Leiterin Digitales bei Asien-Pazifik. “Dies wird sich wahrscheinlich fortsetzen: das starke Interesse an zusätzlichem Versicherungsschutz, das die Umfrage offenbart hat, wird das Wachstum auf den asiatischen Märkten weiter vorantreiben und dazu beitragen, die Schutzlücken in der Region zu schließen.”
Umfragemethodik
Die dargestellten Ergebnisse basieren auf einer Umfrage, die von iResearch Services durchgeführt wurde, einem führenden globalen Anbieter von First-Party-Verbraucher- und Fachdaten. Die Online-Umfrage wurde im zweiten Quartal 2023 durchgeführt, und die Ergebnisse basieren auf abgeschlossenen Umfragen von 2.000 Verbrauchern und 200 Finanzvorständen.
Die Befragten repräsentierten alle Altersgruppen, Bildungsniveaus und Berufsstände. Die Verbraucher waren gleichmäßig auf vier Regionen verteilt: Nordamerika (500), Lateinamerika (500), Asien-Pazifik (500) und Europa (500).
Die Finanzvorstände vertraten etablierte Bankorganisationen (52 %) und Fintechs (48 %). Sie waren ebenfalls gleichmäßig auf vier Regionen verteilt: Nordamerika (50), Lateinamerika (50), Asien-Pazifik (50) und Europa (50). Die Mehrheit der Fintechs (84 %) hatte Einnahmen von 10 Mio. USD bis 500 Mio. USD; die Mehrheit der etablierten Bankorganisationen (89 %) verwaltete mindestens 1 Mrd. USD. Alle Führungskräfte sind an Entscheidungen über Versicherungsprodukte beteiligt, wie z. B. eingebettete Versicherungen.
Sowohl bei den Verbrauchern als auch bei den Finanzvorständen umfassten die Regionen die folgenden Länder: Nordamerika: USA und Kanada; Lateinamerika: Brasilien, Mexiko und Chile; Asien-Pazifik: Südkorea, Singapur, Thailand, Philippinen und Vietnam; Europa: Vereinigtes Königreich, Frankreich und Spanien.
Über Chubb
Chubb ist das weltweit größte börsennotierte Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen. Mit Geschäftsaktivitäten in 54 Ländern und Territorien bietet Chubb gewerbliche und private Sach- und Unfallversicherungen, private Unfall- und Zusatzkrankenversicherungen, Rückversicherungen und Lebensversicherungen für eine vielfältige Gruppe von Kunden an. Als Versicherungsunternehmen bewerten, übernehmen und managen wir Risiken mit Weitblick und Disziplin. Wir regulieren und bezahlen unsere Ansprüche fair und zeitnah. Das Unternehmen zeichnet sich auch durch sein umfangreiches Produkt- und Dienstleistungsangebot, seine breiten Vertriebsmöglichkeiten, seine außergewöhnliche Finanzstärke und seine lokalen Aktivitäten weltweit aus. Die Muttergesellschaft Chubb Limited ist an der New York Stock Exchange (NYSE: CB) notiert und Bestandteil des S&P 500-Index. Chubb hat Geschäftsstellen in Zürich, New York, London, Paris und anderen Orten und beschäftigt weltweit rund 31.000 Mitarbeiter.