Neue Forschungsergebnisse zeigen, dass sofortige Maßnahmen erforderlich sind, um arbeitende Kanadier vor dem wachsenden und sich verstärkenden finanziellen Stresssturm zu schützen.
TORONTO, 3. Oktober 2023 /CNW/ – Der finanzielle Stresssturm, der 2021 begann, ist viel intensiver als vorhergesagt, und da er weiter wächst, müssen arbeitende Kanadier dringend Maßnahmen ergreifen, um sich zu schützen.
Tatsächlich ist laut einer Analyse der National Payroll Institute’s Annual Survey of Working Canadians, die vom Financial Wellness Lab Kanadas (das Labor) durchgeführt wurde, die Zahl der arbeitenden Kanadier, die der finanziell belasteten Gruppe zugeordnet werden, im vergangenen Jahr allein um 20 Prozent auf insgesamt 37 Prozent gestiegen. Dies setzt einen Trend fort, der 2021 begann, nachdem es 2020 zunächst einen Rückgang gab, als die pandemiebedingten Abriegelungen die Kanadier zwangen, Geld zu sparen – was sich im Nachhinein als die Ruhe vor dem Sturm erwiesen hat.
“Die erschreckende Realität dieses Sturms ist, dass die Faktoren, die zum finanziellen Stress beitragen, für die Kanadier immer schwieriger zu überwinden sind”, erklärt Peter Tzanetakis, Präsident des National Payroll Institute. “Die Clusteranalyse des Labors anhand unserer Umfrageergebnisse seit 2014 hat konsequent ergeben, dass die Reduzierung von Schulden, mehr Sparen und weniger Ausgeben die wichtigsten Faktoren sind, die bestimmen, ob Einzelpersonen finanziell komfortabel, zurechtkommend oder gestresst sind. Da die Zinsen, die Inflation und die Lebenshaltungskosten weiter steigen, haben diese Faktoren für viele arbeitende Kanadier die Navigation ihrer finanziellen Gesundheit negativ beeinflusst, und sie müssen sofort und dringend handeln, um nicht überwältigt zu werden.”
Leider ist für finanziell belastete Kanadier das Sparen von Geld schwieriger als in den letzten 10 Jahren. Um den Kopf über Wasser zu halten, geben 63 Prozent ihr gesamtes Nettogehalt aus und 30 Prozent geben mehr aus als ihr Nettogehalt, so dass sie in jeder Gehaltsabrechnung Schulden machen oder Ersparnisse anzapfen müssen.
Infolgedessen leben 66 Prozent der finanziell belasteten Gruppe von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und 50 Prozent sind von ihren Schulden überfordert. Demgegenüber leben nur zwei Prozent der finanziell Wohlhabenden und neun Prozent der finanziell Zurechtkommenden von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
In den vergangenen Jahren boten angesammelte Ersparnisse und historisch niedrige Kosten für die Aufnahme von Geld vielen arbeitenden Kanadiern Schutz vor dem Sturm. Heute sind die schädlichen Auswirkungen des finanziellen Stresses zu Hause und bei der Arbeit offensichtlich und ernst.
Auf persönlicher Ebene geben alarmierende 55 Prozent der Kanadier in der belasteten Gruppe zu, dass sie sich aufgrund der steigenden Lebenshaltungskosten isolierter fühlen. Sie können auch nicht verhindern, dass ihr wachsender Stress diejenigen beeinträchtigt, die ihnen am nächsten stehen, wobei die Hälfte angibt, dass ihr finanzieller Stress von ihren Lieben gespürt wurde.
“Diese Ergebnisse unterstreichen, wie ernst der Sturm ist”, fügt Tzanetakis hinzu. “Die Hoffnung, dass er irgendwie vorbeigehen wird oder das Ignorieren, wie er Sie – oder für Arbeitgeber, den Unternehmensgewinn – beeinflusst, ist keine Lösung und könnte die Situation sogar verschlimmern. Im Gegenteil, es sind sofortige Maßnahmen erforderlich, einschließlich einiger schwieriger Entscheidungen in Bezug auf die Finanzgewohnheiten, um dem noch bevorstehenden Sturm standzuhalten.”
Bei der Arbeit ist die Situation ähnlich, da die Sorge der Arbeitnehmer um ihre Finanzen die Produktivität sowie das Engagement der Mitarbeiter untergräbt. Vollständige 40 Prozent der Befragten in der belasteten Gruppe gaben an, dass sie nicht verhindern konnten, dass finanzieller Stress sich negativ auf ihre Leistung bei der Arbeit auswirkt. Im Durchschnitt verbringt der kanadische Arbeitnehmer täglich 33 Minuten damit, bei der Arbeit über seine Finanzen nachzudenken – was einem Verlust an Produktivität für kanadische Arbeitgeber in Höhe von 45 Milliarden Dollar entspricht.
Ebenso besorgniserregend für Arbeitgeber in ganz Kanada ist die Feststellung, dass einer von fünf Befragten einen Krankheitstag nehmen musste, um mit ihrem steigenden Stresspegel fertig zu werden, und jeder Zehnte hat seinen Job ganz aufgegeben.
Obwohl es offensichtlich erscheinen mag, dass das Verdienen von mehr Geld, sei es durch einen Stellenwechsel, eine Gehaltserhöhung oder die Aufnahme eines Nebenjobs, der beste Weg ist, um den finanziellen Wohlstand eines Einzelnen zu verbessern, hat die Analyse des Labors konsequent gezeigt, dass dies nicht unbedingt der Fall ist.
“Das Verdienen von mehr Geld mag einigen helfen, aber unsere Analyse hat konsequent gezeigt, dass das Einkommen im Allgemeinen kein bestimmender Faktor für das finanzielle Wohlergehen arbeitender Kanadier ist”, erklärt Chuck Grace, Managing Director von Kanadas Financial Wellness Lab und Professor an der Ivey Business School der Western University. “Überraschenderweise verdienen 35 Prozent der wachsenden belasteten Gruppe tatsächlich mehr als 100.000 Dollar pro Jahr.”
Tatsächlich ist eine der besten Möglichkeiten für Kanadier, ihr finanzielles Wohlbefinden positiv zu beeinflussen, die Abhängigkeit von Schulden zu verringern und die Quellen von Schulden zu konsolidieren, um das bereits Geschuldete effizienter zurückzuzahlen. “Die Kosten für die Bedienung von Schulden in einem wirtschaftlichen Umfeld mit hohen Zinsen erschweren das Sparen von Geld für die noch bevorstehenden schlechten Tage”, fügt Grace hinzu. “Die Nutzung immer mehr Schulden verstärkt das Problem.”
Die von dem Labor gefundene Korrelation zwischen der Anzahl der Schuldenquellen und dem finanziellen Wohlbefinden unterstreicht die Bedeutung der Reduzierung der Schuldenaufnahme und der potenziellen Auswirkungen der Konsolidierung dessen, was man schuldet. Diejenigen in der belasteten Gruppe haben im Durchschnitt viermal mehr Schuldenquellen als die in der komfortablen Gruppe.
Zusätzlich zur Reduzierung von Schulden – und vielleicht ein notwendiger Schritt dafür – müssen arbeitende Kanadier, die ihr finanzielles Wohlbefinden verbessern wollen, auch einige schwierige Entscheidungen bezüglich der Ausgaben und dessen treffen, was sie für “unverzichtbar” halten. Dies kann bedeuten, auf einen Familienurlaub zu verzichten, einen Kauf aufzuschieben oder kostengünstigere Alternativen zu wählen, um sicherzustellen, dass nach jeder Gehaltsabrechnung genug übrig bleibt, um Essen, Kleidung und Unterkunft zu bezahlen. Da diese Entscheidungen oft nicht nur den Einzelnen, sondern seine ganze Familie betreffen, sind sie extrem schwierig. Angesichts der aktuellen Notfallsituation sind sie jedoch auch völlig notwendig.
Einen Ausweg aus finanziellen Schwierigkeiten zu finden, kann entmutigend erscheinen. Die Inanspruchnahme qualifizierter Finanzberatung ist für alle, die positive Veränderungen ihrer Situation herbeiführen möchten, ein großartiger erster Schritt.
In Anerkennung der Auswirkungen von finanziellem Stress auf ihren Gewinn und die ernste Situation, mit der sich viele ihrer Mitarbeiter konfrontiert sehen, sind Arbeitgeber von Küste zu Küste verpflichtet, Unterstützung zu leisten.
Zu diesem Zweck haben Arbeitgeber